Mengatur keuangan dengan gaji yang terbatas memang bukan hal yang mudah. Banyak orang merasa kesulitan untuk menabung, investasi, atau bahkan hanya sekadar mengelola pengeluaran dengan bijak. Namun, meskipun gaji terbilang pas-pasan, bukan berarti Anda tidak bisa mencapai kondisi keuangan yang mapan. Dengan perencanaan yang matang dan disiplin yang konsisten, Anda bisa mengubah situasi keuangan Anda. Berikut adalah beberapa jurus jitu mengatur keuangan untuk membantu Anda dari kondisi gaji pas-pasan menuju finansial yang lebih mapan.

1. Membuat Anggaran yang Realistis

Langkah pertama dalam mengelola keuangan adalah membuat anggaran bulanan yang realistis. Ini adalah dasar dari segala hal yang akan Anda lakukan dalam hal keuangan. Mulailah dengan mencatat semua sumber pendapatan Anda dan semua pengeluaran yang Anda miliki, mulai dari kebutuhan pokok (makanan, transportasi, sewa rumah) hingga pengeluaran yang lebih kecil seperti hiburan dan belanja.

• Prioritaskan kebutuhan dasar dan kurangi pengeluaran tidak penting. Misalnya, jika Anda sering makan di luar atau membeli barang-barang yang tidak terlalu penting, cobalah untuk menguranginya dan alihkan dana tersebut untuk menabung atau investasi.
• Gunakan aplikasi pengelolaan keuangan yang mudah untuk melacak pemasukan dan pengeluaran Anda. Dengan cara ini, Anda akan lebih mudah memantau kebiasaan keuangan Anda dan menghindari pemborosan.

2. Menabung dengan Disiplin

Menabung adalah langkah penting yang sering kali dianggap sulit, terutama dengan gaji terbatas. Namun, meski jumlahnya kecil, disiplin menabung setiap bulan dapat membuat perbedaan besar dalam jangka panjang. Berikut adalah beberapa tips untuk menabung lebih mudah:

• Tentukan target tabungan. Misalnya, Anda bisa menetapkan tujuan untuk menabung 10% dari gaji Anda setiap bulan.
• Sediakan rekening terpisah untuk tabungan agar Anda tidak tergoda untuk menggunakannya. Pilih jenis tabungan dengan bunga yang cukup menguntungkan.
• Gunakan metode “Pay Yourself First”, artinya, setelah gaji masuk, langsung alokasikan sejumlah uang untuk tabungan sebelum mengeluarkan uang untuk kebutuhan lainnya.

3. Hindari Utang yang Tidak Perlu

Utang adalah salah satu musuh terbesar dalam keuangan pribadi. Jika Anda memiliki utang kartu kredit atau pinjaman konsumtif lainnya, itu bisa menggerogoti keuangan Anda dalam waktu yang sangat singkat. Oleh karena itu, hindarilah utang yang tidak perlu.

• Jika Anda sudah memiliki utang, buat rencana pembayaran utang dan tentukan prioritas mana yang harus dibayar lebih dulu, seperti utang dengan bunga tinggi seperti kartu kredit.
• Sebisa mungkin, hindari membeli barang dengan cara mencicil atau dengan kredit. Jika Anda merasa ada kebutuhan yang mendesak, pikirkan dulu apakah Anda benar-benar membutuhkannya atau bisa menundanya.

4. Menggunakan Metode 50/30/20

Salah satu cara yang efektif untuk mengelola gaji pas-pasan adalah dengan menggunakan metode 50/30/20. Metode ini membagi penghasilan Anda menjadi tiga kategori:

• 50% untuk kebutuhan pokok (seperti makanan, transportasi, dan tagihan rumah).
• 30% untuk keinginan (hiburan, makan di luar, belanja barang-barang yang tidak terlalu mendesak).
• 20% untuk tabungan dan investasi (bisa berupa dana darurat, pensiun, atau investasi di instrumen keuangan lainnya).

Dengan cara ini, Anda bisa memastikan bahwa sebagian besar pendapatan Anda digunakan untuk kebutuhan dasar dan keinginan, sementara sebagian lainnya langsung dialokasikan untuk masa depan Anda.

5. Investasi Meski dengan Gaji Pas-Pasan

Investasi adalah salah satu langkah penting dalam mengembangkan keuangan, bahkan dengan gaji terbatas. Jangan berpikir bahwa investasi hanya untuk mereka yang punya banyak uang. Ada banyak instrumen investasi yang bisa diakses dengan modal kecil, seperti:

• Reksa dana: Investasi ini bisa dimulai dengan jumlah kecil dan dikelola oleh manajer investasi profesional, cocok untuk pemula.
• Saham: Mulai berinvestasi di saham dengan jumlah kecil, sambil belajar tentang pasar saham dan cara memilih saham yang tepat.
• P2P lending: Platform pinjaman peer-to-peer (P2P lending) juga memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam jumlah kecil dengan potensi return yang menarik.

Yang terpenting adalah mulai berinvestasi secara rutin, meskipun dengan jumlah yang kecil. Waktu dan konsistensi akan membawa keuntungan di masa depan.

6. Perbaiki Kebiasaan Konsumtif

Kebiasaan konsumtif seringkali menjadi masalah bagi banyak orang yang ingin mencapai keuangan yang lebih baik. Alih-alih membeli barang yang sebenarnya tidak dibutuhkan, cobalah untuk menunda keinginan membeli barang yang tidak penting, dan evaluasi apakah barang tersebut benar-benar akan memberikan nilai lebih dalam hidup Anda.

• Cobalah gaya hidup minimalis dengan fokus pada barang dan kegiatan yang benar-benar Anda butuhkan dan nikmati.
• Bandingkan harga sebelum membeli sesuatu, dan manfaatkan diskon atau promo jika memungkinkan.

7. Ciptakan Sumber Pendapatan Tambahan

Jika gaji utama Anda tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan atau tujuan keuangan, pertimbangkan untuk mencari sumber pendapatan tambahan. Ini bisa berupa pekerjaan sampingan, freelance, atau bahkan memulai bisnis kecil-kecilan.

• Misalnya, Anda bisa mencari pekerjaan sampingan yang sesuai dengan keterampilan Anda, seperti menulis, desain grafis, atau menjadi pengemudi ojek online.
• Selain itu, menjual barang bekas yang sudah tidak terpakai juga bisa menjadi cara untuk menambah penghasilan.

8. Buat Dana Darurat

Memiliki dana darurat adalah langkah penting untuk melindungi keuangan Anda dari kejadian tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis yang mendesak. Cobalah untuk menyisihkan sekitar 3-6 bulan pengeluaran untuk dana darurat, agar Anda merasa lebih aman dalam mengelola keuangan sehari-hari.

9. Lakukan Evaluasi Keuangan Secara Berkala

Mengatur keuangan bukanlah hal yang dilakukan sekali saja. Lakukan evaluasi keuangan secara rutin, misalnya setiap bulan atau setiap kuartal, untuk memastikan bahwa anggaran Anda berjalan sesuai rencana. Jika ada pos pengeluaran yang membengkak atau tabungan yang tidak tercapai, lakukan penyesuaian.

Kesimpulan

Dari gaji yang pas-pasan, Anda tetap bisa mengatur keuangan menuju kondisi finansial yang mapan. Dengan membuat anggaran yang realistis, menabung secara disiplin, menghindari utang yang tidak perlu, dan mulai berinvestasi, Anda dapat membangun fondasi yang kuat untuk masa depan keuangan Anda. Ingat, kunci keberhasilan keuangan ada pada disiplin, konsistensi, dan perencanaan yang matang. Semoga jurus-jurus jitu ini bisa membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang lebih baik!